Студенческая жизнь не всегда должна соответствовать стереотипу: «холодно, голодно, трудно». Да, деньги нужны всегда, и не только студентам. Что делать, если понадобилась определенная сумма, а занять либо не у кого, либо не хочется? Занимать, но в банке. Но есть нюансы: кредит без работы взять не получится. А также Вы не сможете получить одобрение, если моложе 21 года. В таком случае Вам помогут только микрозаймы, которые выдают с 18 лет даже безработным и людям с плохой кредитной историей. Но и процентную ставку по займу низкой в этом случае назвать не получится. Либо оформить кредитную карту.
Но как взять деньги в банке, чтобы не переплачивать? Оформить кредитную карту или взять кредит наличными? Как быть бедному студенту. Давайте разбираться.
Зачем студентам кредит?
Чтобы выбрать оптимальный вид займа, в первую очередь необходимо четко понимать, для каких целей нужны средства. Рассмотрим основные случаи, когда студентам нужны деньги:
- оплата обучения — крупная сумма, длительный срок кредитования;
- крупная покупка – значительная сумма и тоже длительный срок;
- приобретение жилья – аналогично вышеуказанным;
- повседневные траты – небольшая сумма, короткий срок погашения.
Основные аспекты
Для того чтобы определиться, каким банковским продуктом воспользоваться, надо знать преимущества и возможные подводные камни каждого из них. Приведем сравнительную таблицу. Сразу оговорим, что карту можно оформить лишь по достижении 21 года, а в некоторых банках с 23-25 летнего возраста.
Сравнение финансовой составляющей.
Карточка |
Наличными |
Сумма займа |
|
Незначительна, в среднем 20 – 100 тысяч рублей | До 1 миллиона рублей |
Срок |
|
Бессрочно. Карта действительна 3 года, затем необходимперевыпуск. Нет необходимости вновь собирать пакет документов. | До 15 лет. Ипотека – 30 лет. Обычный потребительский – до 5 лет |
Стоимость |
|
От 20 % | От 7,5 |
Теперь давайте рассмотрим каждый случай на примерах:
Оплата обучения
В данном случае оптимален будет вариант специального банковского продукта — на обучение. Многие банки предлагают специальные условия. Они заключаются в следующем:
- значительный шанс получения одобрения заявки;
- низкий процент за счет субсидирования расходов на оплату процентов государством;
- отсрочка уплаты основного долга, во время обучения оплачиваются только проценты.
В итоге студент имеет возможность получать образование, а основной долг начать погашать, когда устроится на работу. Получить деньги на обучение можно уже начиная с 14 лет (с согласия органов опеки и родителей или законных представителей). По условиям Сбербанка, к примеру, не требуется подтверждать платежеспособность. Но есть и ложка дёгтя – выбранное учебное заведение может не входить в перечень ВУЗов, с которыми у банка заключено соглашение. Необходимо ознакомиться с перечнем доступных учебных заведений.
Если в списке предлагаемых банком продуктов нет специального на обучение, всё равно будет выгоднее оформить заем наличными. Но его будет проблематично получить, так как потребуется подтверждать свою платежеспособность. В этом случае придется оформлять на одного из родителей.
По карте же, придется оплачивать проценты + основной долг + стоимость годового обслуживания карты. Расходы будут весьма значительны.
Крупная покупка
Главный критерий в этом случае – за какой срок предполагается погашение долга. Если срок погашения долга будет дольше льготного периода по карте, то лучше отдать предпочтение налику. Давайте посчитаем переплату по кредитке и по потребительскому продукту.
Наличными | Карта | |
Срок в месяцах | 24 | 24 |
ставка % годовых | 13,00 | 23,90 |
Погашение | сумма выплаченных процентов | сумма выплаченных процентов
(с учетом льготного периода 50 дней, в течение которых не взимались проценты) |
15 600,00 | 26 718,00 |
Невооруженным глазом видно, что разница переплаты почти в два раза больше. В добавок ко всему за карточку еще взимается сбор за годовое обслуживание.
Если все-таки предпочтительнее карта, то можно рассмотреть вариант с картой рассрочки. Период рассрочки составляет год.
Повседневные траты
Часто складывается ситуация, когда банально не хватает пару тысяч «дотянуть» до стипендии. Пока оформишь все документы уже пропадет необходимость в деньгах. Здесь как нельзя лучше подойдет карта с льготным периодом.
Чтобы не платить по ней проценты надо знать:
- Дату отчета, собственно с которой и начинает отсчитываться льготный период, соблюдать дату пополнения лимита. Если не успеваете в срок погасить задолженность, лучше займите у кого-нибудь на пару дней.
- Только рассчитываться картой за покупки в розничных или интернет магазинах – никаких снятий наличных и переводов на другую карту. В этом случае с первого дня снятия средств с карты начинают начисляться проценты, и там и там они довольно солидные.
- Не превышать лимит, установленный по карте.
Приобретение жилья
Казалось бы ипотека – непомерное, а главное ненужное финансовое бремя. Но это кажется лишь на первый взгляд. Жить студенту где-то надо, и платить за съемное жилье тоже. Если молодой человек не планирует по окончании учебы уезжать в другой город, вариант с ипотекой очень даже экономически обоснован.
Получить ипотеку хоть и сложно, но вполне реально, при условии конечно же, что есть средства на первоначальный взнос. Ипотеку можно «растянуть» на максимальный срок – до 30 лет.
А если сдать одну из комнат сокурснику, к примеру, то ежемесячная выплата уже не кажется такой уж непомерной.
В какие банки обратиться студенту
Банк Интеза
|
с 23 лет | до 1000000 | от 14,5% | до 12 мес |
Альфа банк
|
с 19 лет (Ж) с 20 лет (М) | до 3 000 000 | от 11.99% | до 60 мес. |
Дальневосточный Банк
|
с 21 года | до 500000 | от 15% | до 36 мес. |
Почта банк
|
с 18 лет | до 1 000 000 | 12.9% | до 60 мес. |
Россельхозбанк
|
с 14 лет | до 350000 | от 16% | до 120 мес. |
Сбербанк
|
с 14 лет | любая | от 5,06% (с госсубсидией) | до 192 мес. |
Подведем итоги
Как видно из этого краткого анализа, что выбирать, карту или наличные, зависит от конкретной ситуации и от срока на который нужны заемные средства. Траты небольшие и на краткий срок – оформляем карту. Если сумма требуется солиднее и на более длительный срок – рассмотрите предлагаемые банками потребительские продукты.
Часто бывают акции для студентов и студенческих семей. Если деньги требуются на обучение – однозначно специальный целевой кредит на образование. С выгодой данного предложения не сравнится ни один другой продукт.
Салют, вопрос остался, как взять кредит студенту в сбербанке и если можно на почту скиньте
Отписал вам на почту
Админу добра, появился вопрос, как взять кредит на обучение спасибище
Посмотрите текущее предложение ВТБ, у них есть то что нужно вам.
Приветствую всех, тут случилось такое дело, как взять кредит студенту ух, если поможете, то спасибо
Пробуйте, отправьте онлайн заявки. В Тинькофф могут дать.
Привет ребята, кто вкурсе, как получить кредит студентке, всем спасибо заранее
Статью прочитали?
Здорова, кто нибудь вкурсе, как взять кредит студенту без работы не нашел в гугле
Некоторые банки дают и без работы. Пробуйте
Здоровеньки, если знаете, как оформить кредит в другом регионе, не гуглится вопрос
Помогите, как получить кредит студенту без работы, яндекс по этом вопросу молчит(
Если банк присутствует по месту вашей прописки, то выдают без проблем.