Содержание
Название довольно оригинальное и сразу сообщает нам главную суть всех подобных продуктов — покупай не имея в кармане ни рубля. Называется карта #вместоденег, в отличии от Хоум Кредита, маркетинг Альфабанка действительно постарались, и придумали звучное и оригинальное имя продукту.
На данный момент банк очень активно продвигает новинку, ведь действительно, как говорится, «поезд ушел». Уже больше года на российском рынке правят первопроходцы этого направления, Халва, Совесть и карта рассрочки Хоум Кредит Банка. Однако Альфабанк является одним из лидеров банковской системы нашей страны, и многие из вас уже текущие клиенты, поэтому думаю у них все получится.
Информации о карте пока не так много, отзывы не раскрывают всех нюансов, я оперативно заказал карту, воспользовался ее и решил по полочкам рассказать вам о плюсах и минусах #вместоденег. В моем обзоре вы узнаете об условиях получения, о том удобно ли ей расплачиваться и как без ошибок оплачивать задолженность.
Условия получения
Начнем с того, что карта выпускается бесплатно. Это реально круто, просто ставьте заявку на сайте и приходите за карточкой в отделение банка, правда сделать это в рамках одного дня не получится, выпуск карты занял 3 дня. Условия для заемщиков довольно просты и без придирок, нужно чтобы вам было 18 и более лет, чтобы была официальная работа от 3 месяцев стажа и 5000 рублей дохода и конечно же место регистрации должно быть в городе присутствия банка. Ну и какой нибудь контактный номер телефона.
Анкета на сайте достаточно простая, всего 5 шагов. Типичные поля, имя фамилия, адрес проживания и работы, уровень дохода и контакты. После отправки анкета уходит на предварительное одобрение. Если решение банка положительное, то вас пригласят в отделение с документами для окончательного решения и подписания договора.
Для лиц от 21 года пакет документов следующий:
- Главный документ — Паспорт
- Документ удостоверяющий личность, ну например загранник или водительское.
- Загранпаспорт со штампом о посещении заграницы не позднее последнего года, или же полис ДМС.
- Последний документ не является обязательным но может существенно увеличить шансы на одобрение — 2НДФЛ или справка по форме банка.
Учтите, все сложно только если вам 18-21 год. Для лиц постарше все проще, нужен только паспорт и второй документ типа СНИЛС или В/У.
В общем то все, как видим получить карту рассрочки не сложение получения обычной кредитки. Кстати говорят которой она и является.
Чем карта рассрочки отличается от кредитной
По своей сути #вместоденег не отличается от любой другой кредитной карты того же Альфабанка. Разница лишь в том, что каждая покупка делится на равные платежи (по кредитной вы платите столько сколько считаете нужным но не меньше минимального платежа), и вы оплачиваете покупки частями с строго зафиксированное количество месяцев, в случае просрочки платежа ваша рассрочка превратится в обычную покупку по кредитной карте. Давайте посмотрим на примере.
Как мы видим их схемы, пользоваться картой рассрочки куда понятнее, прозрачнее и главное без переплаты. По кредитке можно конечно платить в рамках без процентного периода, и тогда так же не будет переплаты за покупку.
Как правильно покупать
Оплачивать ей можно в любом магазине, и не только российских это реальный плюс. В онлайн магазина рассрочка работает на тех же условиях. Вы просто оплачиваете с помощью карты в магазине где есть прием платежей по банковским картам. Сумма вашей покупки автоматически поделится на равные платежи и в день платежа вам нужно будет внести первый платеж. Дата вашего ежемесячного платежа определяется легко — это дата получения вашей карты. Но и тут Альфабанк не подвел. Представим что дата платежа у вас 5 число каждого месяца. Вы совершили покупку 1 числа, но оплачивать вам за нее придется не через четыре дня, а пятого числа следующие месяца. Если я вас запутал, то вот схема:
Первый платеж за покупку не может списаться раньше, чем через 30 дней
Стандартный срок — 3 месяца, но есть и партнеры где срок увеличен, и достигает 24 месяцев. Вот список партнеров карты #вместоденег:
- Мегафон — 24 месяца рассрочки на некоторые модели телефонов
- МВидео — 4 месяца
- Эльдорадо — 4 месяца
- Перекресток — 4 месяца
- Сваровский — 4 месяца
- Ламода — 4 месяца
- Снежная королева — 4 месяца
- Фитнес клубы Зебра- 6 месяцев
- OneTwoTrip — 4 месяца
- TEZ TOUR — 4 месяца
- Альфастрахование — 4 месяцаС полным списком можно ознакомится на сайте банка. Во всех остальных магазинах срок рассрочки равен 3 месяцам, что неплохо.
Внести деньги для погашения, обратится в поддержку банка, посмотреть список партнеров или свой график платежей можно в мобильном приложении Альфа-Мобайл.
Где же обман, это же не выгодно банку
Так воспринимают карту рассрочки большинство обывателей, но обмана реально нет, а выгода банка в том, что люди не знают меры. Вот представьте, у вас уровень дохода 40000 в месяц, вам одобрили карту на 100000 рублей. Вы взяли сначала себе новый телефон за 30000 рублей, потом ноутбук за 50000 и новый шкаф в ИКЕА за 20000. Итого совершили покупок на 100000 рублей.
Банк поделил вашу покупку на 3 равных платежа — 33333 рублей ежемесячно. А это очень большой кусок от вашей ЗП. И тут начинается самое интересное. Вы не вносите платеж, и ваша рассрочка превращается в обычный кредит с процентами, штрафами и всем вытекающими. И таких клиентов будет много. Окупаемость такого проекта у банка — год, полтора.
Вывод пользуйтесь картой с умом, рассрочка это не халява, это возможность разделить сумму покупки на равные части и оплатить частями.
Мой личный опыт покупок по карте рассрочек «Вместо Денег»
В общем то прошло буквально неделя с момента получения карты, я уже совершил две покупки по ней, обе в магазине Технопоинт. Карту приняли без проблем. Первый платеж уже внес, хотя нужно было внести лишь 6 апреля ,но я решил сделать заранее. Платеж можно внести через кассу банка, но я оплатил через мобильное приложение. Комиссии не было, удобно.
В целом карта не лучше и не хуже предложений других банков. Есть и такие плюсы как возможность применения в любом магазине, но есть и минусы, например если захотите оплатить платеж через кассу банка, будьте любезны оплатить огромную комиссию в 250 рублей за операцию. И самое главное из минусов, если оформить карту до 31 марта 2018 года, то максимальный срок рассрочки в магазинах не включенных в список партнеров банка в будет 4 месяца, далее всего 1 месяц!!! Какая же это рассрочка, если всего 1 месяц?
Скачать тарифы в удобном формате
Возможно я что то не понял, но в тарифах так и указано «Период рассрочки Банка 1 месяц». Еще есть существенный штраф за просрочку платежа — 500 рублей. Давайте я распишу все условия по карте, а вы сами решите что здесь плюс а что минус, ведь для кого-то и платежная система Мастер карт это минус, если вы привыкли в Виза.
- Платежная система MasterCard с поддержкой бесконтактной оплаты, можно привязать к Android Pay и Apple Pay.
- Карта выпускается бесплатно
- Нет комиссии за досрочное погашение
- Снятие наличных по карте невозможно
- Бесплатное внесение платежей через мобильное приложение
- Комиссия за пополнение через кассу банка 250 рублей.
- Годовое обслуживание 0 рублей.
- Лимит по карте устанавливается индивидуально для каждого 3 000 ₽ — 100 000 ₽.
- Если нарушить сроки оплаты, то ставка станет 10 процентов годовых.
- SMS – 59 ₽ в месяц со второго месяца. Но есть возможность отключить.
- Помимо % и штрафов есть пени за просрочку – 0,1% в день, а это целых 36,5% годовых.
- Штраф за просрочку платежа по рассрочки 500 рублей
- Срок рассрочки у партнеров – от 4 до 24 месяцев.
- Льготный период в других магазинах по всему миру – до 60 дней.
- Выпускается на 5 лет.
Вот в общем то и вся доступная на сегодняшний день информация. Карту заказать стоит, ведь иметь такую карту на руках всегда лучше, чем оформлять каждый раз рассрочку непосредственно в магазинах, прося кредитных специалистов о том, чтобы не включали страховку. С этим финансовым инструментом главное знать меру, вовремя вносить платежи и тогда все будет без переплаты иначе пени, штрафы и проценты.
Поставьте пожалуйста оценку автору: